过个年假期快要接近尾声了，但是林丽心里还没有进入工作的状态，好不想上班。晚上，她准备去洗澡，高兴告诉她手机微信有信息。
林丽停住了手里的活，过来看手机。发现是一个老客户发来的。这个客户曾经是她前公司的同事。没想到这个客户晚上十点多突然找她。林丽还以为是出现需要理赔的事情呢，赶紧看信息。
这个客户截图后问她，她之前投保给孩子做教育金的一份传统型的年金险里的生存金和红利的累积利息，能不能取出来进入万能账户？她的问题问得林丽有点懵，但大概知道意思。林丽赶紧回复她说本来这款年金险是没有附加万能账户的。不过如果她名下有投保其他的带万能账户的年金险，可以这么操作。
同时，林丽提醒她现在并不是个好的追加万能险的时机。去年开始，多家保险公司已经限制了客户追加万能险账户。从年底看各家保险公司的万能险账户公布的年利率情况看，都在下滑。多数在2.6%-2.8%。林丽他们公司的万能险账户也差不多这个水平，只有主打的年金险系列产品的万能险账户在3.1%左右。
这个客户说她听不太明白，说可以找个时间约面谈。林丽说可以啊，看她时间。可以等年后上班了约见面谈。林丽想着这个客户不知道现在回来深圳了没有。这个客户以前对于理财型的保险并不感冒，不知道怎么会突然提到万能险账户？
林丽在想是不是有同行跟她说了什么，不然她怎么会突然问这个问题。她随后建议客户这时候可以考虑 个人养老金保险那种产品。每年最高存元，到了退休的年龄领取。这个客户说她存了，不过是选择了定期存款的方式。
林丽说：“那种也可以，但是等三年五年后定期存款到期了，到时候还是要再续存到时候的产品。可是现在定期存款的利率一直在下行。如果是投保了保险这种，它的利率是长期锁定的。
林丽还特别提到了现在定期存款利率每年都在下调，如果未来定期存款到期了，新的定期存款可能利率降到0了，那未来退休领取时候还要交3%的递延税，那就有些不划算了。
这个客户也说，现在利率是太低了。不过也没有好的办法。还是改天见面聊聊。林丽随后问她回来深圳了吗？客户也没有回复她。林丽想着她可能睡着了吧。这时候已经是晚上十一点多了。
林丽认为还是有机会的，她打算上班后约下这个客户好好聊聊。之前几年，这个客户对林丽有些爱理不理，可能因为她工作比较忙吧。加上她保险观念并没有那么好，她一直很介意多年前在林丽这里投保的那份保障终身的重疾险，感觉不划算。
林丽多次和她分析了，告诉她这个产品是必需的，对于家庭是有帮助的。只是她不知道客户是否听进去了。过去几年他们联系不多。这个客户在去年底的时候，她们见过一次面。前几年这个客户意气风发的时候，当时管着十几个项目的物业管理处，她总是说很忙，每次约她几乎都拒绝了。
而且在微信里回复的信息都是比较冲的口气。林丽觉得很奇怪。直到今年见面，大家坐下来聊了一个小时。这个客户说这两年他们公司业绩开始下滑，虽然没有明面裁员，但是也会减少一些绩效奖金，有的人就走了。她老公也是在房地产行业。
之前她老公在一家大的房地产开发公司做管项目开发和工程的副总，以前都是年薪两百万以上，加上年终奖、分红等，收入是非常可观的。
但随着年龄增长，加上大环境的变化。她说她老公现在收入也是大幅度下降。她之前管着公司多个项目，有十几个都是还没有开始建设的，前期有很多事情，还经常要跑到工地。上班是早出晚归，做牛做马。
她现在推去了那些项目，只负责在运营的一个购物中心的物业管理和写字楼的管理。那些还没建设的项目事杂奖金少，耗精力，之前她都是没有什么私人的时间。现在她有时候都萌生想要不上班的想法。可是这时说退休太早，还有至少八年。说上班，又太纠结。她也很郁闷。
她一想到自己孩子还未成年要上学，房贷还要供，还有好几张保单每年要交五六万保费。她就不敢不上班了。
林丽在那里听她诉苦，很理解她的烦恼。客户抱怨说，她之前对自己投保的那个终身重疾险有异议，认为不划算，她交完十五年，所交保费也就比保额少几万。感觉没有意思。
林丽说：“这种重疾险主要就是侧重在保障，和理财型保险不一样，理财型保险才会有一点收益。但是重疾险你又不敢不买。现在的医疗体制一直在改革，靠社保并不能全报销。”
客户嘟哝一句：“我们公司还有团险的医疗险啊。”
林丽说：“是的，公司福利好会配有一点团险医疗险或者重疾险。前提是一直在这个公司做下去。医疗险多数是报销住院或意外受伤导致的医疗费的。你也可以把你们公司给你们投保的团险给我看看，就知道有没有重复。重疾险、意外险这种产品，保额可以叠加的，多多益善。”
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