所以与其让保险公司拿着你的钱去投资，赚的钱拿出一部分返还给你，还不如你自己买指数基金，不但没有风险，收益还要比保险公司给你的高很多，
因为保险公司用你的钱去做投资，当你自己需要钱的时候也不方便，还不如自己做投资，使用也方便，像红利指数基金就特别适合来管理养老金年化，收益率高，现金分红率也高，而且使用率也高，只要在市盈率小于7时买进，
大概25年后，一年的现金分红等于本金，30年后一年的现金分红等于1.8倍本金，40年后一年的现金分红等于5.5倍本金，50年后一年的现金分红等于17倍本金，60年后一年的现金分红等于53倍本金。
比如张三在30岁时买了10万元的红利指数基金，那么他55岁的时候，一年收到的现金分红大概是10万，60岁的时候，一年收到的现金分红大概是18万，70岁的时候，一年收到的现金分红大概是55万，80岁的时候，一年收到的现金分红大概是170万，90岁时收到的现金分红大概是530万，年龄越大现金分红越多，
生活越有保障。注意这里说的是韩只是每年分红金额，并不是指数基金的市值，到时候张三有多少市值呢？我们可以用计算器计算一下。
第4个核心功能，作为财富传承的工具
我们先看一个关于李四的故事，李四45岁，实现了财务自由，到了80岁已经累积了大量的财富，但是李四的孩子并不擅长投资理财，80岁的李四经常对着镜子发呆，想到自己不知道哪天就会离开这个世界，
那么多的财富留给儿子，他怎么打你呢？万一这些财富被儿子挥霍掉怎么办？即使儿子不挥霍，被骗了怎么办？ 就算不被挥霍也不被骗，投资、做生意亏掉了怎么办？如果儿子比较争气，保住了财富，那么自己的子孙能保住财富吗？，每次想到这些问题，李四就感觉头大，但李四也没有太好的办法，其实办法是有的，只是李四不知道而已，
李四的财富传承主要风险有:子孙后代的挥霍，子孙后代投资亏损，子孙后代被骗通货膨胀，
怎么化解这些风险呢？通过信托+指数基金的组合就可以了，李四可以设立一个信托，把财富注入信托，这样李四的财富在法律上的所有权就归属信托所有了，李四。的子孙后代没有权利支配这些财富自然没有办法挥霍，也不会被骗走或者亏掉，
但是李四可以把自己的子孙后代设为受益人，可以规定好子孙后代每年可以从信托中领取多少钱，比如每人每年可以领100万，这个完全是由李四自己可以设定的，另外李四可以规定信托你的资金只能买某个指数基金，
比如红利指数基金，由于指数基金具有永生不死，长期上涨收益较高的特点，红利指数基金又具有高分红的特点，这样信托每年从红利指数基金获得的现金分红也够分给李四的子孙后代了，去掉分红之后，红利指数基金的年化收益率大概也在7%左右，这样下去，信托的钱就会越来越多，李四的家族富过十代也不是问题。
什么是指数基金？
指数基金就是投资于特定股票指数的基金，因为股票指数有很多种，所以指数基金也有很多种，什么是股票指数呢？股票指数是按照一定的标准选出一定数量的股票，并反映这些股票总体价格的变动指标，
比如有个班级有100人，把过去两次考试都在前20名的人选出来，有15个人，在这15个人里面，我们把两次考试分数相加取分数最高的10个人，这样我们就从100个人里面选出了10个人，这10个人就组成了一个指数，我们可以叫他“学霸指数”，这10个人以后的考试我们取平均分，
第1次考试他们的平均分数为85分即为85点，第2次考试他们的平均分数为90分，即为90点，通过点数的变化，我们就知道学霸组的同学整体有没有进步，股票指数和这个其实差不多，
比如沪深300指数，它就是根据两个指标选出了a股中的300家公司，然后记录这300家公司每个交易日的涨跌情况，就形成了沪深300指数，这个图是沪深300指数，从2004年12月31日到2019年12月31日的行情走势，这15年间沪深300指数从1000点涨到了4075点，年化收益率为9.8%，
这个年化收益率只是沪深300指数价格上涨带来的，实际年化收益率还要加上每年的股息率，股息率可能每年不一样，一般在0.5~3.5%之间，我们取中位数为2.1%，如果按每年股息率，按2.1%计算，则沪深300指数的实际年化收益率为11.9%，
我们发现过去15年沪深300指数的长期年化收益率大概为11.9%，长期持有沪深300指数，就可以获得年化12%左右的收益率，但是沪深300指数是不能买卖的，个人想要获得和沪深300指数一样的收益，就要按照一定比例买进，构成沪深300指数的300只股票，
这样操作起来太麻烦，而且个人的资金也不一定买进这300只股票，这时有些基金公司就发现了机会，他们就设立一支基金完全按照构成沪深300指数的标准买进300只股票，这样这个基金就可以完全复制沪深300指数的走势和收益率。
这样的基金就是沪深300指数基金，想要获得沪深300指数一样的收益，我们只需要买对应的指数基金就可以了，那么怎么买入沪深300指数和指数基金主要风险和注意事项？
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