参议院宣布棚屋买卖产生的大部分利润可以免税，棚屋贷款利息可以从每年鱼税中扣，进一步刺激棚屋行业。
买卖棚屋变成了比创业和储蓄更有利可图的事，储蓄和新企业随着棚屋的增加此消彼长。
后来棚屋价格飙升，贷款总额达到参议院为“两棚”设置的上限。
议长考得宣称“两棚”基本状况良好，要求参议院提高贷款上限，降低首付款，降低信用标准，确保人们都买得起棚屋。
由于“两棚”向投资者提供的回报大于鱼邦储备银行利率，中岛帝国人把他们贸易顺差一部分投入到“两棚”中。
中岛帝国的投资流入棚屋贷款市场，增加了信贷供应量，进一步压低贷款利率，棚屋价格又升高了。
看到潜在利润，曼尼七世大举进入棚屋信贷市场，他为岛民提供一项名叫“棚屋置换”的新贷款业务，允许棚屋所有者用更大数额的贷款替代棚屋原有按揭贷款。
有了曼尼“以小换大”贷款，任何拥有棚屋的人都可以得到几乎免费的鱼。
由于曼尼向借款人收取较高利率，给投资者的回报率也高。“两棚”也想分一杯羹，成交后，“两棚”就成了棚屋置换贷款市场中最大的贷款人。
住宅净值融资为棚屋装修产业打了一支强心剂，让这一产业成了经济活动的主要中心。
装修棚屋可以让棚屋卖出时更值钱的说法广为流传，棚屋比以前更奢华了，还出现了度假用的棚屋，并把修建棚屋作为一种投资。
在各种刺激下，棚屋价格飙升，人们明知负担不起也要买，因为相信买入的棚屋几年后可以卖个好价钱。政治家、私营部门思想家都在大肆吹捧棚屋市场。
三、棚屋市场是怎么崩溃的？
谁也说不清棚屋市场是怎么开始逆转的，但从第一个高风险棚屋项目损失之后，大家开始审视其他高风险项目，恐慌情绪开始蔓延。
很快投资者都认为棚屋市场已经达到顶峰，很多人决定出售棚屋，赚取差价，等更好的时机再投资。
但大多数棚屋所有人一开始就没打算长期持有棚屋，市场刚一生变，所有人都想脱手，却没人来买。
这样一来，棚屋价格直线下降，棚屋供大于求的现象很快演变为棚屋价格的大规模下跌。
短期炒房变得无利可图，过高的贷款额度变成了无法承受的负担。有些借款人本来就买不起棚屋，由于棚屋价值小于贷款金额，人们都想从巨额贷款中脱身，零首付购买的人尤其如此。
这些借款人前期没有任何资金保证，让银行收回棚屋也没有损失。
越来越多的人拖欠还款，曼尼贷款证券化业务很快宣告破产，接着“两棚”也宣告破产。
消费者不再投资棚屋，相关产业也陷入困境。看似毫不相干的驴车行业也受到冲击，销量一落千丈，驴车公司相继破产。
小岛陷入历史上最严重的一次经济危机。
议长乔治巴斯后知后觉的开始着手解决问题，在顾问的建议下，推出大规模援助和刺激计划。
“两棚”最先得到援助，重组之后的“两棚”按照参议院的意愿，向所有填写贷款申请表的人发放超低利率棚屋贷款，希望通过宽松信贷，提高市场对棚屋需求，阻止棚屋价格继续下跌。
这些政策没能挽回局面，参议院又想到了新的办法，一方面调低利率减少棚屋购置税，另一方面保持曼尼（“以小换大”的“棚屋置换”贷款）的偿付能力，保证其投资者不会蒙受损失。
并向人们发放新的鱼邦储备券，使用中岛帝国的贷款来偿付这些鱼邦储备券，而贷款则使用鱼邦储备券来进行还款，因为国外的债权人手上已经有很多鱼邦储备券了，
如果不接受用鱼邦储备券来还款，这些钞票只会更加贬值。
四、经济持续恶化
虽然巴斯和普兰克顿推出了援助和刺激政策，但经济还是在棚屋大萧条中持续恶化。
岛民们将刺激政策中的鱼储蓄起来，消费反而停滞了。
奥库达掌权后改变了巴斯的政策，将刺激计划扩大为原来三倍。
提高政府为购买棚屋者提供的援助金额，再次调低“两棚”贷款利率。增加对学校援助，放宽助学贷款条件。
批准背阴沼泽建造新灯塔这类毫无用处的项目，只是为了用建筑工程提供的就业岗位来促进经济恢复。
并用开发替代能源，增加基础设施建设，同样也是为了增加就业岗位来刺激经济。
这些项目都是通过新印刷的钞票来支撑，但这背后的实际开销都依靠的是外国资金的支持，只有外国人愿意用实实在在的货物换取他们的纸币，美索尼亚人才能维持消费大于产出的生活。
参议院通过追加贷款继续保持现有的消费水平，将痛苦全部转嫁给外国人。
就业岗位在美索尼亚国迅速消失，并以同样的速度在中岛帝国增加。
中岛帝国购买了很多鱼邦储备券导致其产品变得更加便宜，奥库达和莎洛西公开要求中岛帝国少买些鱼邦储备券，让纸币贬值，从而提高自家产品竞争力。
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