谁知女乞丐却说道：“不怕……喝西北风我也愿意……”女乞丐趴在他耳朵上低语一番，听得朱人地眉开眼笑。
二人在桥头上坐了一夜，想着即将要发大财了，朱人地兴奋得一夜没有合眼，从谈话中得知，这个女乞丐叫温柔儿，北方人氏。
次日，温柔儿从兜里掏出仅有的一两银子，在城里租了一间屋子，二人就住在里面做起了夫妻。
还别说，洗干净的温柔儿是一个妥妥的大美人，他身材高挑，皮肤白皙，眉眼如画，走到街上回头率是百分之一百二。
温柔儿对朱人地说道：“我听说城里有个刘员外，他家财万贯，我们去他家借银子……”
这就不得不说说这个刘员外了，刘员外名叫刘长顺，他原本是一个孤儿，从小就在王家做长工，王家是余杭数一数二的大户人家，可这王员外的儿子长到十几岁的时候就意外身亡了，王夫人伤心过度，不久也离开了人世。
为了延续香火，王员外就纳了家中的一个丫鬟做妾，这个丫鬟叫蓉儿，长的是貌美如花。
一年后，蓉儿就为王员外生下了一个儿子，可不知为何，一生下来就让稳婆抱走了。蓉儿见不到儿子就疯了，后来离家出走，再也没有回来。
当时的刘长顺还是王家的长工，王员外很看重他，就认他做了义子，后来王员外去世，刘长顺就继承了王家的产业，就成了刘员外。
如今的刘员外在余杭城里可是大名鼎鼎的人物，家中经营的有布庄，当铺等店面几十间，成为余杭的首富。
朱人地听从了温柔儿的建议，二人就去了刘家，刘员外一听他是来借钱的，就要命人把他赶走，但看到他身边的温柔儿时就愣住了。
这刘员外有一妻三妾，他也是阅人无数，可从没有见过如此绝世佳人，一下子就春心荡漾了，但他是有头脸的人，还是要保持体面的。
刘员外回过神来说道：“你不就是赌徒朱人地吗？你想借多少银子？”
朱人地说道：“我想借一百两，到时候我赢了钱连本带利还你！”
刘员外冷哼一声说道：“一个赌徒的话你认为可靠吗？再说了，我凭什么要借给你银子？”
朱人地脸上露出猥琐的笑，走到刘员外身边低声说了几句，刘员外脸上掠过一丝不易觉察的表情，考虑了一会儿就同意了，一百两不是个小数目，但对刘员外来说就是九牛一毛。
他叫人拿出纸墨写了一张借款合同，朱人地看了也很认可，就签字画押了，刘员外就叫人拿来一百两银票给了他们。
夫妻二人拿着银票来到钱庄，换了两个银锭子就回家去了，温柔儿说道：“你拿一个银锭子去把家里的房子赎回来，让爹娘也有个安身之处，花不完的银子就留给他们，别再让二老撑船了，让他们在家里安度晚年……”
朱人地对妻子是言听计从，就拿着银子去赎回了家中的老屋，把剩下的银子给了父母，朱家正两口子看着儿子，有些不敢相信，就问他银子是哪里来的?
朱人地说道：“爹，娘，你们不知道，我在城里遇到一个老汉晕倒了，就把他送到了医馆诊治，谁知这老汉是一个大富商，为了感谢我就给我了一个银锭子，还让我跟着他学做生意……”
朱人地编的故事虽然很拙劣，但朱家正不愿把儿子往坏处想，也就相信了。朱人地安顿好父母就回到城里，拿着另外五十两银子去了赌场，不到一个时辰就输得精光。
眨眼还钱的期限就到了，刘员外拿着借钱合同就找来了，合同上白纸黑字写着，若是到期还不上钱，就拿他的妻子温柔儿抵债。
朱人地没有钱还给刘员外，就对妻子说道：“是相公对不住你，你跟着我也受苦，以后你就跟着刘员外吧……”
温柔儿怒道：“当初你说借钱要干正事，没想到你却拿着钱去赌了，如今要用我来还债，你这人还有没有良心？”
“娘子，我也舍不得你呀，可合同上写得清楚，我也签字画押了，你只能跟着刘员外走了。”朱人地说着眼圈泛红。
温柔儿哭着说道：“这辈子我再也不想见到你……”
刘员外把温柔儿带回了家，看着她的绝世容颜，是一刻也不愿意再等了，立刻吩咐下人准备新房，当日晚上二人就拜堂成亲了。
温柔儿穿着大红喜服，头上顶着绣有鸳鸯戏水的红盖头，羞答答的坐在床沿上，刘员外急不可待的掀开盖头，看着面若桃花的新娘子，心中也是波涛汹涌。
他伸手抬起温柔儿的下巴，色眯眯道：“小美人，你真是一个尤物，老爷我爱死你了……”说着就开始宽衣解带，要成就美事。
温柔儿害羞地转过脸去，当她再面对刘员外的时候，刘员外的心一下子拔凉拔凉的，刚才还是美若天仙的新娘子，怎么眨眼间就变成了一个男子？
刘员外吓得后退一步，惊讶万分，问道：“你……你……你是谁？”
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