随着时间的推移，逐渐走低的生育率，很快就会把这暂时的优裕打回原形。
事实上，考虑到国土广袤的联邦，每一个州的情况都千差万别，人口结构也不尽相同，在地理位置偏僻、经济后劲乏力的某些州，年轻人不断流失、退休者不断累积，缴纳401K的人数越来越少，领取401K的人数却越来越多。
流入缩减，流出增加，这些州的养老资金池就越来越窘迫，甚至于入不敷出。
如果不采取任何措施，就在不远的将来，资金窘迫，入不敷出，这样的情形就会出现在联邦大部分的州，直到整个联邦的401K都无以为继、彻底破产。
未来图景是很堪忧的，解决的办法，事实上却是不存在的。
这，并非理论上的不可能，而是联邦当局，出于种种考虑，并不愿意、事实上也没能力解决这一全世界都面临的难题。
如何应对401K的危机，根源上讲，要扭转生育率的跌落。
对当局而言，这是一个根本无望的目标。
扭转生育率下降的趋势，要么得颠覆现代社会的“自我价值、自我实现”理念，让年轻人心甘情愿拾起养育子女的重担，要么就得改变现代社会的运行秩序，让养育子女重新成为一种社会化的公共事务。
不管哪一条路，都会极大妨碍当局的幕后金主——资本从中牟利。
进而，这样的政策、规则，也就根本没有推出的可能，更不用说坚决的贯彻下去。
治本是不可能，那么，当局在自身能力范围内的解决策略，就无非是朝三暮四般的拆东墙补西墙，或者掩耳盗铃般的自欺欺人。
401K养老金的蓄水池，是因为马克注入的少、流出的多，才会濒临枯竭。
要简单粗暴的消除这一大趋势，治表的办法，无非就是设法增加流入，或者减少流出。
然而考虑到401K的本质，不过是一代代劳动者在互助养老，通过马克流动的形式在代际之间转移物质资料和生活服务，增加流入、或者减少流出，就必然对一部分人有利，而对另一部分人有害。
增加流入，办法有很多种。
提升401K的缴费比例，让劳动者在同样的薪资水平下，缴纳的金额更高。
或者推迟401K的退休年龄线，让劳动者在一生中的缴纳时段更长，缴纳的总金额更高。
不仅如此，由于退休年龄的推迟，这些劳动者领取养老金的时段也会随之缩短，在同样的养老金水平下，领取的总金额也会更低。
减少流出，办法，同样有很多种。
直白的做法，降低退休者的养老金水平，这是直接拧闸门的粗暴手段。
相对更隐蔽的做法，则是降低联邦民众的预期寿命，让领取退休金者更早下车，这是更阴险、也更恐怖的手段。
实践中，究竟采用什么手段，要根据情况而定。
但不管采用什么手段，一望可知，作为劳动者、或者退休者的联邦民众，其利益却注定无法得到完全的保障。
401K也好，其他列强的养老体系也罢，都是劳动者之间的互助。
在这一体系内进行的任何调整，本质上，都是此消彼长的零和博弈：要提高退休者的待遇，就必然让劳动者付出更多，而要让劳动者的负担减轻，就必然牺牲退休者的利益。
除此之外，在这一既成框架之内，根本就没有两全其美的万全之策。
明白这样的道理，就不难理解，为什么方然会对每月缴纳的几千马克401K不以为然，不仅是他，头脑精明的公司同事们，也大抵都是一样的抵触心态。
这些马克，名义上是为晚年而作的储蓄，退休后就能取回，甚至能收获更多。
然而401K体系的做法，却是将这些资金，直接发放给现在的联邦退休者们，充当他们的退休金。
现在的劳动者，人到暮年时要领退休金，则完全要指望到那时的年青一代。
而到那时的年青一代，数量，究竟能有多少，观察联邦目前的年度生育率，也不难猜得到。
分析到这里，方然倒也曾记得，在与研发中心职员们的几次短暂相处时，他也曾听到过关于401K的争论，让他发现，甚至在“国际商用机器”公司的IT精英里，也还是有人看不清楚形势，看不透彻未来。
那么可想而知，在庞大的联邦，自以为是而持类似观点的民众，只会更多。
生育率走低，（截至目前的）人口平均寿命却在提升，长此以往401K体系必将无以为继，民众大多都能看到这一点。
但是这即将到来的危机，真无法避免吗，很多人却还心存幻想。
一种很典型的看法，是将希望寄托在蓬勃发展的IT、自动化、人工智能领域，认为随科学技术的发展，信息技术将极大提升联邦社会的生产力，未来年轻一代的人口缩减，将可以被越来越多的无人化、智能化系统所弥补。
到那时，即便年轻人越来越少，年老者越来越多，由于生产力极度发达、机器人遍地都是，只要年轻一代稍加慷慨，从社会总产品的大饼中切下一小块，就可以满足大量退休者的生活所需，劳动力的匮乏，也可以代之以大量的家政、护理、陪伴机器人，来让退休者过上十分优裕的生活。
这种设想，在单纯的科学技术层面，是很有说服力的。
但站在社会运行的现实层面，却是一场自以为是、自命不凡的白日梦。
科学技术的发展，其实，用不着摹想多么久远的未来，即便在今天的联邦，从家政，到医疗，乃至于其他的生活领域，高度自动化、智能化的机器人，早已从实验室走向社会，为一小部分富裕阶层提供无微不至的服务。
展望未来，IT技术的发展进步，将提供更多、更快、更强的机器人，也是可以期待的。
唯一的问题在于：
所有这一切先进科技的成果，究竟能否被因AI替代而生活窘迫，只有生存的需求、却缺乏支付能力的联邦民众，实打实的享受到。
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